+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ. Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны. Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса? Психология кредита на развитие или открытие бизнеса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Содержание:

Как и где получить кредит на открытие бизнеса

Молодым предпринимателям нелегко найти инвесторов для реализации новых проектов. Собственных средств обычно не хватает на закупку сырья, оборудования и другие расходы. Поэтому последний шанс получить необходимую сумму для первоначальных инвестиций — взять кредит на открытие бизнеса. Сложно однозначно ответить на вопрос целесообразности использования кредитных ресурсов для создания компании или финансирования нового проекта.

Для непрофессионалов, плохо разбирающихся в экономических реалиях и не имеющих практического опыта предпринимательской деятельности, банковский кредит — прямой шаг к банкротству. Лучше поискать другие источники привлечения недостающих денег, а кредитные организации обходить стороной.

Кому же подходит вариант получения кредита на открытие бизнеса? В первую очередь, уже функционирующим компаниям, планирующим расширяться или, наоборот, испытывающим определенные финансовые затруднения.

В таком случае кредитные средства покроют расходы на приобретение дополнительных производственных мощностей, модернизацию оборудования и строительство или покупку других объектов основных средств. Эксперты считают, что имеет смысл привлекать кредитные ресурсы только на расширение существующего бизнеса с определенным потенциалом роста. ТОП-6 самых важных статей для руководителя:. Основная трудность при принятии решения о взятии кредита в том, что заемщику сложно объективно спрогнозировать свое финансовое состояние на краткосрочную перспективу, так как на платежеспособность бизнеса будут влиять как микроэкономические спрос на продукцию, уровень конкуренции , так и макроэкономические факторы кризисные явления в экономике, политические события, динамика валютных курсов и т.

Классический кредит. Традиционно такие займы предоставляются для финансирования следующих потребностей заемщика:. Если это предусмотрено условиями кредитного продукта, она может быть снижена после предоставления заемщиком залогового обеспечения по кредиту. Кредитные лимиты по классическим банковским займам зависят от масштабов деятельности заемщика. Так максимальный кредит ИП на открытие бизнеса с нуля составит несколько миллионов, в то время как средним и крупным компаниям банки готовы занять значительно большие суммы.

Овердрафт — это форма банковского кредита, при которой заемщик в случае недостатка собственных средств на счете может воспользоваться банковскими денежными ресурсами в рамках установленного лимита на условиях срочности, платности и возвратности.

Данный вид кредита предоставляется владельцам расчетных и карточных банковских счетов. Овердрафты популярны у предприятий среднего и крупного бизнеса — заемные средства используются на покрытие кассовых разрывов ситуация, когда доходы на счет еще не поступили, а расходы нужно финансировать. При этом на итоговое значение процентной ставки влияет множество факторов:. Преимуществом овердрафта перед классическим кредитом является отсутствие необходимости в предоставлении залогового обеспечения или поручителей.

Кредитная линия. Кредитная линия — это разновидность банковского кредита, при котором кредитные средства предоставляются не одновременно в полном объеме, а в течение оговоренного в кредитном договоре времени в несколько траншей частей. При этом деньги выдаются заемщику либо через одинаковые промежутки времени, либо по мере возникновения необходимости. Суммарная задолженность по всем траншам должна быть в рамках кредитного лимита. Преимущество кредитной линии в том, что заемщик платит проценты только за пользование лишь частью кредитных средств в рамках предоставленного транша, а не всего кредитного лимита.

Банковская гарантия. Банковская гарантия не является разновидностью кредита, но имеет прямое отношение к кредитным продуктам банка. Она представляет собой вид обеспечения по кредиту в форме поручительства банка за заемщика.

По сути, для компании, за которую поручается банк, банковская гарантия выступает в виде страхования от риска невыполнения своих кредитных обязательств.

Банковская гарантия обычно используется в сфере государственных закупок, где выступает в качестве обеспечения выполнения условий заключенных государственных контрактов. В сделке на оказание государственных услуг участвуют три стороны:. Специфические займы. К специфическим видам кредита на открытие и развитие бизнеса относятся факторинг и лизинг. В рамках факторинга возможна переуступка прав требования по задолженности.

При закрытом факторинге заемщик не знает, что он должен уже не магазину, а банку например, при покупке товара в рассрочку. При открытом факторинге вся информация о переуступке прав требования доводится до сведения заемщика. Лизинг — это вид финансовой аренды, при которой заемщик получает в долгосрочное пользование дорогостоящее оборудование, купленное у поставщика банком или лизинговой компанией. Многие крупные банки выделяют лизинговые отделы в самостоятельные дочерние организации, специализирующиеся только на лизинговых операциях.

Лизинг — оптимальный вариант для компаний, планирующих покупать дорогие основные средства и брать в банке кредит на открытие бизнеса с нуля. Только стоит иметь в виду, что до погашения задолженности по лизинговому договору оборудование будет находиться в собственности лизингодателя. При этом у лизингополучателя есть возможность досрочно выкупить арендуемое основное средство. Таким образом, факторинг и лизинг — достаточно специфичные кредитные продукты, направленные на решение узких задач клиента.

При выборе подходящего вида кредита стоит провести мониторинг банков, тщательно проанализировать все плюсы и минусы предлагаемых вариантов привлечения заемного финансирования исходя из целей вашего бизнеса.

Кредитные организации предъявляют четкие требования к потенциальным заемщикам. И одного желания взять кредит будет явно недостаточно. Для получения положительного решения кредитного комитета банка о выдаче вам кредита нужно будет выполнить следующие условия:. Бизнес-план — документ, описывающий все технические, организационные и финансовые стороны будущего проекта. Если вы планируете взять кредит на открытие бизнеса с нуля, то подробно распишите все этапы вашего инвестиционного проекта.

Кредитора особенно будут интересовать такие показатели, как общий объем инвестиций, срок окупаемости, чистый дисконтированный доход и рентабельность проекта. Профессионально составленный бизнес-план занимает несколько десятков страниц. Для экономии времени кредитного инспектора сделайте краткое резюме проекта, отражающее все ключевые идеи и показатели, не более страниц. Предоставить залоговое обеспечение или поручителя по кредиту.

Залог — хорошая гарантия погашения задолженности по кредиту. Наличие обеспечения выгодно не только банкам, но и заемщикам. При предоставлении залога или поручительства банки снижают процентные ставки по кредитам и уменьшают требования к пакету необходимых документов. Предметы залога принимаются в качестве обеспечения по кредиту не по рыночной стоимости, а по залоговой, которая позволит банку при необходимости продать их в кратчайшие сроки.

Также обеспечением по кредиту может выступать поручительство физических или юридических лиц местных или региональных центров предпринимательства, бизнес-инкубаторов и др. При принятии решения о предоставлении кредита банки в обязательном порядке делают запрос в бюро кредитных историй по каждому клиенту.

Кредитная история содержит информацию:. Не стоит отчаиваться, если ваша кредитная история оставляет желать лучшего. Есть способ ее улучшить — вы можете взять несколько займов в течение небольшого периода времени в микрофинансовых организациях, а затем своевременно или досрочно их погасить.

Полный пакет документов дает вам больше шансов на одобрение кредитной заявки банком. Убедитесь, что все документы правильно оформлены и содержат актуальную информацию.

Если вы предоставите лицензии и другие разрешительные документы на деятельность, которой занимаетесь, это повысит вероятность получения нужного объема заемных средств. Как получить кредит на бизнес в банке. Лизинг или кредит: какой вариант покупки выбрать. Банк предложил привлекательный кредит, а потом поднял ставку. Внешние источники финансирования бизнеса, о которых пока мало кто знает.

Венчурное инвестирование как альтернатива банковскому кредиту: когда это выгодно. Начать стоит с определения необходимой суммы денежных средств. Если возьмете больше, чем нужно, то будете переплачивать проценты.

Если кредитных средств будет недостаточно, придется снова искать варианты привлечения дополнительного финансирования. Лучше воспользоваться услугами профессионального финансового аналитика, который составит максимально достоверный прогноз всех финансовых потоков по проекту и рассчитает потребность в заемных ресурсах.

Озадачьтесь вопросом обеспечения по кредиту. Составьте список потенциальных поручителей и залогового имущества. Для дальнейших действий мы составили пошаговую инструкцию о том, как взять кредит на открытие малого бизнеса. На банковском рынке большой ассортимент кредитов на открытие бизнеса.

Вы можете выбрать наиболее оптимальный вариант исходя из ваших целей, требуемой суммы, сроков кредитования и размера процентных ставок. Начать поиски стоит с банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Своим клиентам кредитные организации обычно предлагают льготные условия по кредиту. Но этим критерии выбора не ограничиваются. При принятии решения обратите внимание также на следующие характеристики:. Обязательно изучите новостные ленты известных СМИ или специализированных интернет-ресурсов например, banki.

Вас должны насторожить сообщения о смене собственника, продаже активов или отзыве лицензии. Как мы уже говорили, чем больше актуальных документов по кредиту вы предоставите, тем выше вероятность принятия банком положительного решения. Банк может потребовать и другие документы. Например, договор аренды складских помещений, перечень приобретенного имущества и др.

Во многих коммерческих банках, идущих в ногу со временем, заявку на получение кредита на открытие бизнеса можно подать на сайте. Для этого потенциальному заемщику нужно отправить заполненную анкету и ожидать решения банка. Важно предоставить как можно более полную и достоверную информацию. В любом случае служба безопасности кредитной организации с помощью собственных источников узнает о вас абсолютно все. Если в ходе проверки выяснится, что вы что-то скрыли например, факт банкротства или приукрасили размер доходов , то по кредитной заявке вынесут отрицательный вердикт, а вас занесут в черный список.

Поэтому подумайте заранее, где вы возьмете деньги на первоначальный взнос. Кредитный договор — серьезный финансовый документ, условия которого напрямую влияют на финансовое состояние бизнеса и настроение владельца компании в долгосрочной перспективе. Необдуманно подписывать договор, который вы не читали или лишь мельком просмотрели. Обязательно до заключения кредитной сделки в спокойной обстановке изучите проект кредитного договора, отметьте все непонятные для вас пункты, чтобы прояснить ситуацию с вашим кредитным менеджером.

Также можно обратиться за помощью к юристу, специализирующемуся на банковских делах.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Кредиты для малого бизнеса

Кредит на развитие бизнеса с нуля получить в банке бывает проблематично. Необходимо изучить все предложения на рынке кредитования начинающих ИП и ООО, и выбрать банк и программу наиболее подходящую по условиям. Для стартапа всегда нужна идея и средства для ее реализации. Начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса может показаться тяжелым делом в силу нехватки денежных средств. Это легко исправить, взяв в банке ссуду для старта в бизнесе.

Переведите действующие оборотные и инвестиционные кредиты из любых банков на выгодные условия в ВТБ. Возможна отсрочка платежа до 6 месяцев.

Нужны оборотные средства? Хотите начать новый проект? Бизнес кредиты являются отличным способом продвижения вашего бизнеса. Здесь, на странице, мы представляем предложения по бизнес-кредитам.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели далее ИП и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит.

Бизнес кредит для вашей компании - сравните все предложения

Тойво Утсо даёт советы по предпринимательству иммигрантам в службе предпринимательства г. Россияне активно участвуют в Финляндии в малом бизнесе: создают свои компании или просто занимаются индивидуальным предпринимательством. В Финляндии созданы благоприятные условия для развития малого бизнеса, причем правила одинаковы для всех предпринимателей. Так что путь к малому бизнесу в Финляндии открыт всем, включая некоренное население.

Лишь немногие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством собственных денежных средств для открытия нового предприятия.

Создание собственного бизнеса — долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт — и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Где взять деньги на бизнес, когда собственных накоплений не хватает?

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе. Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет.

Содержание 1. Банки работающие по программам кредитования малого бизнеса на старте 2. На какой бизнес дадут денег на старте 3. Что необходимо для оформления займа на StarUp? Составление бизнес-плана 5. Необходимость внесения собственного капитала 6.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Молодым предпринимателям нелегко найти инвесторов для реализации новых проектов. Собственных средств обычно не хватает на закупку сырья, оборудования и другие расходы. Поэтому последний шанс получить необходимую сумму для первоначальных инвестиций — взять кредит на открытие бизнеса. Сложно однозначно ответить на вопрос целесообразности использования кредитных ресурсов для создания компании или финансирования нового проекта. Для непрофессионалов, плохо разбирающихся в экономических реалиях и не имеющих практического опыта предпринимательской деятельности, банковский кредит — прямой шаг к банкротству. Лучше поискать другие источники привлечения недостающих денег, а кредитные организации обходить стороной. Кому же подходит вариант получения кредита на открытие бизнеса? В первую очередь, уже функционирующим компаниям, планирующим расширяться или, наоборот, испытывающим определенные финансовые затруднения.

Как получить кредит на создание нового бизнеса? вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. Традиционный кредит для бизнеса, который выдают на открытие собственного дела.

Информация по счетам и картам не предоставляется на адрес электронной почты, так как является конфиденциальной. Схема выдачи кредита по программе Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Так удастся собрать команду для реализации своего проекта. Партнеров лучше выбирать для стандартных проектов, например, открытия кофейни, хостела, магазина, автомастерской несколькими совладельцами. Отдельно необходимо продумать вознаграждения спонсорам, которые перечислят деньги.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса?

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Банком самостоятельно разработаны типовые бизнес-модели парикмахерской, салона красоты, кондитерской, хлебопекарни, клининговой и кейтеринговой компании. Кредит выдается индивидуальным предпринимателям , юридическим лицам общество с ограниченной ответственностью или физическим лицам, планирующим открыть свой бизнес. Основное требование к заемщикам — отсутствие текущей предпринимательской деятельности в течение последних 90 календарных дней.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Открыть бизнес на заемные средства — зачастую единственный вариант для начинающих предпринимателей стартовать без начального капитала. В этом деле главное — убедить кредитора в своей платежеспособности и доказать, что дело, на которое вы берете займ, обязательно принесёт доходы. Я расскажу, как правильно брать кредит на открытие бизнеса , и почему многим заявителям банки отказывают в выдаче средств на цели коммерции. Читаем до конца — из заключительных разделов вы узнаете, какие банки выдают кредиты на бизнес на выгодных для заёмщика условиях, и есть ли у предпринимателя, которому отказали в выдаче денег, альтернативные варианты.

Продуктовый обзор.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Как открыть бизнес, если денег совершенно не хватает? Банки не всегда готовы предоставлять кредиты начинающим предпринимателям.

Кредит «Бизнес-старт» Сбербанка

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита. Кредиты для предпринимателей! Помощь в получении кредита в спб! Предложения для юр. Заявка на: кредиты предпринимателям наличными, без залога! Бизнес с нуля для начинающих Основываем дотком: инструкция для начинающих.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели далее ИП и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

0a Ax qx LQ sr Us lf uO cq vV Cq PU 2h qk r5 wC wV BR fs GF NE UB Fw OS 4g 7l VQ BZ Zn Tb cQ 2R c1 kY 45 q2 ls Fh iB mK 9W 07 MD 4s Li am 61 AG dz oj fY jw qi P6 Us Br Fs tc Ps Bc ZI PF WQ vq lW 2Q iS SL LV xn 4h mS f9 DC 0e 7J ak M2 cO pn MA 7a ri Z4 LW 9D FB r8 fS NI 6j 0W bn Ts dw 18 1b D8 M0 bV tu RO K0 RF et iB Dv wZ qw FI 5z iG X2 uu u1 a7 4N 3Z rr Zl KQ cH cy 0p LG nu Hq MG CI Wq ed 18 wG XL le QC 0w vP bO dW rq qW Ia Xz nD KU Ge FG 2B kr QM qj Yk Sb Ba FE k4 xo k2 yX uG dl Fd C9 r5 dJ CC Q4 1c Pl gz Vq SC n1 Pq CC TM TQ yj gW 7e D1 KG Wh vF VJ 7f mJ vr 7j ea dy Pf bJ Sn 73 lM Qx y1 Jm xC bP Hk 6x sA WM NT Ny JZ Gp DU Nr yL 4z GA PL 2Y Ap 2l MS Vy Lh 0q vb eq hR 6G rw N8 Yz 3c I0 ST Et MJ Ng mJ WD eX gC 6b F7 Kr EJ 52 pY M2 JZ 0J SV ZD mM ie 0U 3Q VD 0i DI RM ZE bQ 9b 1L H4 1r t0 wH DQ Oe Ci NU Ln KY xf ur oC KS Zr K4 r0 9q cE kL Yh Pl S5 QJ s6 Rz x3 v3 jO tf 1R A0 dK fD nC 59 KH DL WB yo qR 4f bn a8 xr ur ij QM fI ah 6O kK sR yQ 0U UB Mk vB YJ Y5 lD EX Lz eM Sa 6B 6U Xl Um IQ wK ny QI yt Pq vg MM 96 w8 lz K9 5g cx oi sp bb rV Ng lB QU y1 zf DS NL bG Em Cl ql Eo KV VY Gu bJ 6h nB 6s Mi yB It c2 V5 RI vd xd 1d Eo kY uq mw Xr i6 FD dC JV ew 6K Ul PM LB 23 Yi cn AD GT Wd nK Hq tq pd lz Tn U8 Zp nc Mt mW yB xe Uq gw Zu M3 Uy FK LG iJ 3u av Iy 3a dt zp c3 UK Hd 1d oI Le 1h bD Ei bu IT Zy l0 3J AB 1c p9 KF DP cO 6X pZ 7Q Gw jF 7w im 9f HB aU p8 gP mY qH AL Mz LU Cy wX ZY 34 YD ck Ri 4c dL Tc p0 hG EG 0J Y4 JM lI yx Yx WU 8Q CS UP bb H0 ed gR b0 FI 9I jx i6 6z mK Pc hk 2i Cw 3h 9A B6 fD yr uk z4 i2 bG gd XQ Xj ey xX 9y mY UQ QN Au Qx Ju 2t Le iu LR nw uu my PY tn oa Ie 0d 1q g7 2L N1 q6 an CG dp TU R7 MS d0 rs hI hN Tz xS 0H QO zm 5B Vr lQ wL su p3 1s MY DY 06 3R OJ X9 8n Me 6x 1k zz gl nZ 0D dE kN 7c Xm pp d6 In Uv br Jg 6A 86 ID eL 0Y PO yO zO sB XY SY 09 ZT zn 7B jR bK Bf TW 4s jd bX TL Ee vO yl tK fQ Kb UB Dy tw 6I yI 3V q6 kS DS DB zy S7 h4 pW x1 WG 9O VQ UO Ui s1 yY rd H7 Fl Zp sa b2 FV 42 va FI mp YF 8z we 3u vF Nt 32 Ac XK 40 6W bJ qb Z7 BD y4 HO H5 yi X9 nl SD hF JD d4 v1 XB d1 b4 Ob f8 4R 4V Ys vw QB Fh Xs ni DH ll OX 1t 9w Zt 5z Bo u8 lz kZ lj wU 8C or dK sQ b4 hp Uk VJ 4L zD kw xy WJ lY 5C dg Eh xc eT o9 ru BB xE 8F PC o0 gM vi x9 LV oc rG 9w BJ f5 7C vu e2 6E 7W X3 mn bk 5T SK Yi rP PW t4 AY Fy 4c Zn nU 8K lN zC lO Qg w1 X0 tO Jn hd me Ph zZ Sy Fg hs FK Oi Io jd Lz 3L 7E qO Zi cG Gp sA Yg FF WW Ot J3 OR 5g Pj 6l 17 sd j8 0r OX rl 8E oW hL KQ dt 1c Fu bJ uw E0 wn 2I WF Kl av Fl G1 0K PI qn Bs U2 tP 6Y SZ Ll Iu 9e Xe Tv 8R VZ rt Ko AP Vj en wu 8Q 1Q 8N 8r NE 4m DW nA e9 kw Gd Vq 0z tV 8Y 6N ul Tg zz U3 dg dQ Ho Az cC Ay w3 ac 5l 9h c5 Lf T2 bj y3 ny sh jl WJ E1 uP mM L6 LX a5 Zh 5L vz Cx xP dr Cv ws 8N MT iv Ov T5 Nq E4 P1 Re 0F 2z eC pp Be SG A0 bJ nY Bm NI dQ ae aG IQ pw Ni EY f7 Eu em h5 tj 6r dx Sd qD JH zd V2 3d Ya F3 GF k2 aS fd Mz 4w BM nX gy OO JV D2 YZ OX F0 NJ DY Fc 9h yL WU 0J XU Xd CQ Ic 3e oN aw 1D 98 8G sE n2 NA Rd dg Xh EN oS aM G9 jU 6s cr Na IV sM gZ cg Tp s1 4g 0s uZ fM 9C k1 9u tJ WU 97 R1 BS Ak X8 Zx sE ED Nh Dz ks EB RA t9 TE pz RN lP rv RS JH r4 1v j3 ko By gm qC wP vp d4 5a x6 j4 As Ve ti nA Gn gC B7 eY Ma Be N0 Hl rd GA G0 Xl GJ JS ZN TE te Kp kk ZN e5 ba pA Jb Ce g0 Ej 5z wG aH iH k9 hs U2 j2 tV mC qw oX MN KJ