+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Если не заплатили обязательную страховку по ипотеке


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Для многих семей ипотечный кредит заем — единственный способ приобрести квартиру без многолетнего ожидания. Но за эту возможность приходится платить — и не только процентами по кредиту займу. При оформлении ипотечного кредита или займа заемщику в большинстве случаев приходится делать еще платежи по добровольному страхованию. Разбираемся, так ли страшна страховка, можно ли от нее отказаться и как сэкономить на страховых взносах, не рискуя получить отказ от банка. Из этой инструкции вы узнаете:. Ипотечное страхование — это покрытие рисков банка и заемщика с помощью посредника — страховой компании.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как обманывают банки? Навязанная страхование жизни Как отказаться от страховки по кредиту?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Содержание:

Ипотечные каникулы: что это такое и как их использовать

Для многих семей ипотечный кредит заем — единственный способ приобрести квартиру без многолетнего ожидания. Но за эту возможность приходится платить — и не только процентами по кредиту займу.

При оформлении ипотечного кредита или займа заемщику в большинстве случаев приходится делать еще платежи по добровольному страхованию. Разбираемся, так ли страшна страховка, можно ли от нее отказаться и как сэкономить на страховых взносах, не рискуя получить отказ от банка.

Из этой инструкции вы узнаете:. Ипотечное страхование — это покрытие рисков банка и заемщика с помощью посредника — страховой компании. Схема простая: клиент ежемесячно отдает страховщику определенную сумму, которая гарантирует, что если заемщик по объективным причинам не сможет выплачивать кредит, долговые обязательства возьмет на себя страховая компания.

В таком случае расходы страховщиков в разы превысят сумму, оплаченную заемщиком. Но на деле страховые случаи происходят очень редко и страховые компании неплохо зарабатывают на взносах своих благополучных клиентов. Банки тоже в выигрыше, ведь долг им гарантированно вернут — если не сам заемщик, то страховщик. Никто из нас, оформляя ипотечный кредит или заем, не планирует умирать, попадать в инвалидное кресло или терять работу, поэтому заемщикам часто страховые взносы кажутся бессмысленными.

Но жизнь непредсказуема, и страхование оказывается своеобразной платой за спокойствие — как собственное, так и родственников и наследников: в случае смерти заемщика долговое бремя перейдет не на его семью, а на страховую компанию, а если он потеряет дееспособность, банк не пойдет в суд — ведь кредит заплатит страховая компания.

Беда может случиться не только с заемщиком, но и с объектом кредитования. К примеру, квартира может сгореть, и незастрахованному клиенту придется 10—15 лет платить за пепелище. Особенно актуальна страховка в случае с ипотечным кредитом или займом. Банк и клиент связывают друг друга контрактом на долгое время, за которое может случиться что угодно. Поэтому тем, кто готов страховать себя и свое имущество, банк охотнее одобряет кредит заем и предлагает сниженную ставку по нему.

Для заемщика. Возможность оформить ипотечный кредит или заем с более низким первоначальным взносом. Сниженная ставка по ипотечному кредиту займу.

Дополнительная защита жизни, здоровья, предмета ипотеки жилья. Для кредитора. Снижение рисков невыплаты по кредиту займу. Дополнительное обеспечение по кредиту займу. Ипотечное страхование бывает нескольких видов. Первый критерий, по которому стоит разделять типы страховки, — это ее обязательность.

Он поможет понять, где действительно необходимые по закону платежи, а где — дополнительные услуги. Обязательное страхование — такое, от которого по закону нельзя отказаться. К нему относится страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости. Важно помнить, что при покупке квартиры на первичном рынке в новостройке обязательное страхование возникает только после завершения строительства.

Страхование нужно, чтобы в случае ЧП с недвижимостью заемщик не остался без крыши над головой и с платежом в ползарплаты на ближайшие 15 лет.

Условия, при которых долговые обязательства берет на себя страховая компания, прописываются в договоре индивидуально. Самые распространенные страховые случаи, связанные с защитой имущества, следующие:.

Все остальные страховые платежи — необязательные, что бы вам ни говорили в банке. К добровольным видам страхования относятся страхование жизни и здоровья и страхование от утраты титула. Рассмотрим каждый из них подробнее. Обычно страховыми считаются такие случаи, как:.

Как и в случае с обязательным страхованием, перечень пунктов в договоре страхования жизни и здоровья очень индивидуален. При его составлении учитывается множество факторов — от состояния здоровья заемщика до его хобби.

Утрата титула — еще одна ситуация, от которой можно застраховаться при оформлении ипотеки. Речь идет о праве собственности на жилье, приобретаемое в кредит. Это право можно утратить, если третье лицо решило оспорить ваш статус законного владельца недвижимости в суде. Иски на признание утраты титула бывают двух видов:.

Именно поэтому банки рекомендуют страхование титула в случае сделки с квартирами, находящимися в собственности менее 3 лет. Страховка от утраты титула приобретается довольно редко. Но если вы в зоне риска, например, покупаете квартиру на вторичном рынке у собственника, который владеет ею меньше 3 лет, возможно, стоит переплатить небольшую сумму при заключении договора и быть уверенным, что вам не придется платить за жилье, права на которое может отобрать у вас суд.

Оформление страховки — это отдельный договор между клиентом и страховой компанией, который оформляется, как правило, на один год с правом последующего продления. Это значит, что даже если вы согласились на страховку, то всегда можно от нее отказаться или поменять страховую компанию.

При этом в случае отказа от страховки кредитор может принять меры — например, в случае последующего отказа от добровольного страхования поднять ставку по кредиту займу , а при отказе от обязательного страхования — потребовать досрочного погашения. Многих клиентов банка при оформлении ипотеки ждет неприятный сюрприз: они рассчитывают на одну сумму ежемесячного платежа, а менеджер банка озвучивает совсем другую, более высокую.

Не спешите обвинять его в мошенничестве или неладах с арифметикой — дело в страховых платежах. Банки хотят, чтобы все кредиты, а тем более такие крупные и долгосрочные, как ипотечные, были застрахованы. И поэтому предлагают включить все страховые взносы в итоговый платеж. Часто заемщики даже не пытаются разобраться что к чему, считая, что банк априори более компетентен.

Это ошибка. Каждый клиент имеет право отказаться от всех страховых взносов, кроме обязательного — по страхованию имущества, являющегося предметом ипотеки. Если вы купили квартиру в новостройке, обязательное страхование возникает только после получения объекта. Банки этого не любят, будут вас отговаривать, но если уж вы решились не тратиться на страховку, будьте тверды: вы имеете на это право. Помните, что какие-либо штрафы со стороны кредитора за отсутствие добровольного страхования противоречат требованиям законодательства.

Правда, будьте готовы к тому, что при отказе от добровольного страхования ставка кредитования увеличится. Есть и более простой способ оценить, выгодно ли отказываться от страховки — попросить банк пересчитать кредит без добровольного страхования и сравнить расходы: платеж по кредиту с меньшей ставкой плюс расходы на оплату страховки; или платеж по кредиту с повышенной ставкой, но уже без страховки.

Главный минус отказа от добровольных страховых взносов — неизбежный рост процентной ставки по ипотечному кредиту займу. Отказавшись от взносов, вы будете платить банку больше в виде процентов, но ежемесячный платеж все равно окажется ниже, чем при оформлении страховки. Отказываться или страховаться — решать вам: иногда оформить страховку стоит не столько из финансовых, сколько из психологических соображений. Нередко банк так хочет обезопасить себя от рисков, что продолжает настаивать на оформлении добровольных взносов, даже если клиент решил отказаться от них.

В таком случае нужно напомнить менеджеру о том, что закон на вашей стороне. Если и это не поможет, стоит написать жалобу на банк в Роспотребнадзор, ФАС или Банк России такое право гражданам гарантирует Федеральный закон от Расчет страховых взносов — дело тонкое и сугубо индивидуальное.

Размер платежа может варьироваться в зависимости от самых неожиданных факторов. Например, покупателю квартиры во вторичном жилом фонде придется заплатить больше, чем тому, кто выбрал новостройку, а нумизматам — меньше, чем любителям горных лыж.

Поэтому удивляться, что сумма ваших взносов выше, чем у соседа по лестничной клетке, не стоит. В любом случае банки и некредитные организации работают с многими страховыми компаниями, и если вас не устраивают предложенные условия, всегда есть возможность рассчитать сумму страховки у разных участников рынка.

Взносы по страхованию недвижимого имущества, приобретаемого в ипотечный кредит, зависят от следующего:. Чем больше сумма кредита, выше ставка по ипотечному кредиту или займу и хуже состояние жилья, тем выше будет обязательный страховой взнос. Если речь идет о страховании титула, этот вид страховки обычно оформляется в случае покупки жилья во вторичном жилом фонде и рассчитывается исходя из истории владения недвижимостью, а именно учитываются следующие параметры:.

Если продавец владеет объектом недвижимости менее 3 лет, делит право собственности еще с кем-то и имеет наследников, которые теоретически могут претендовать на жилье, риск покупателя утратить титул собственника квартиры в будущем растет — вместе с суммой страховых взносов.

Страхование жизни и здоровья заемщика — это самая непредсказуемая статья расходов по ипотечной страховке. Вот несколько базовых пунктов, которые учитывают страховые компании при расчете этого показателя:.

Так, если ипотеку берет летний офисный работник, ведущий здоровый образ жизни и по выходным играющий в шахматном клубе, стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент — фрезеровщик 55 лет, который между сменами на заводе подрабатывает каскадером, сумма страховых выплат возрастет в разы. Отказываетесь ли вы от добровольного страхования по ипотечному кредиту займу или берете полный пакет услуг, полностью доверяете кредитору или привыкли проверять каждую цифру в чеке — главный совет один: внимательно читайте договор, прежде чем его подписать.

Это лучшая страховка ваших денег и нервов. В базовый набор полиса страхования жизни обычно входят смерть заемщика по любой причине и в результате несчастного случая, инвалидность I и II группы по любой причине и в результате несчастного случая. Некоторые госбанки требуют обязательного включения в договор риска временной потери трудоспособности. Все направления ДОМ. Сайт дом.

Единая информационная система жилищного строительства Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства Консультационный центр Ипотечные партнерские программы. РФ Управление активами Индекс качества городской среды Города будущего. Моногорода России Чего хочет Свободный Конкурс проектов стандартного жилья и жилой застройки Архитекторы. Присоединяясь к настоящему Соглашению и оставляя свои данные на Сайте спроси. Пользователь: подтверждает, что все указанные им данные принадлежат лично ему; подтверждает и признает, что им внимательно в полном объеме прочитано Соглашение и условия обработки его персональных данных, указываемых им в полях обратной связи, текст Соглашения и условия обработки персональных данных ему понятны; выражает Согласие на обработку персональных данных без оговорок и ограничений далее — Согласие.

Моментом принятия Согласия является маркировка соответствующего поля в Форме; подтверждает, что, давая Согласие, он действует свободно, своей волей и в своем интересе; Данное Согласие дается на обработку персональных данных как без использования средств автоматизации, так и с их использованием. Согласие дается на обработку следующих персональных данных Пользователя, указанных Пользователем в формах или в файлах, прикрепленных к формам: Фамилия, имя; Телефон; Адрес электронной почты; Город; Иных персональных данных, указанных Пользователем в формах или файлах, прикрепленных к формам.

Целью обработки персональных данных является их хранение и использование, в том числе: Ответы на запросы Пользователей; Обеспечение работы Пользователя с Сайтом Оператора. Пользователь, принимая условия настоящего Соглашения, выражает свою заинтересованность и дает полное согласие, что обработка его персональных данных включает в себя следующие действия: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, передачу предоставление доступа , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

Согласие Пользователя на обработку персональных данных является конкретным, информированным и сознательным. Настоящее Согласие Пользователя признается исполненным в простой письменной форме. В ходе обработки персональных данных Оператор вправе осуществлять: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение обновление, изменение , извлечение, использование, передачу распространение, предоставление, доступ , обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных Пользователя.

Передача персональных данных Пользователя третьим лицам не осуществляется, за исключением лиц, осуществляющих обработку персональных данных по поручению Оператора и от его имени, а также случаев, установленных законодательством.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Страховки по ипотеке: зачем нужны и как сэкономить

Оформление ипотеки — всегда энергозатратный и трудоёмкий процесс. Однако от заёмщика требуется не только найти наиболее выгодные варианты по самому кредиту, но и заблаговременно задуматься о покупке страхового полиса, ведь без его наличия ипотеку никто выдавать не будет. Довольно часто заёмщики с очень большим трудом понимают, покрытие от каких рисков им предлагают в страховой компании. Виной тому — устоявшееся мнение, что ипотечное страхование связано только с предметом залога, то есть недвижимостью.

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 страховка является обязательной. ВТБ использует комплексное страхование ипотеки, которое включает в себя следующие риски:.

Здравствуйте уважаемые пикабушники. Вот и мне выдалось судьбой оформить ипотеку в СберБанке. Получил я значит очередное сообщение, что нужно прибыть в банк на подписание сделки и Хммм страховка по ипотеки.

Банки навязывают нам страховку, по которой ничего нельзя получить

Очень важный вопрос, который волнует всех потенциальных ипотечных заемщиков, это страхование жизни и здоровья по ипотеке в Сбербанке. Дело в том, что по многим ипотечным программам Сбербанка, минимальная процентная ставка действует только в том случае, когда заемщик титульный созаемщик застраховал свою жизнь и здоровье. В противном случае ставка увеличивается на 1 процентный пункт. Этот пункт прописан в кредитном договоре. В том числе там написано, что в случае расторжения или не продления договора личного страхования обычный срок такого договора 1 год , банк имеет право повысить процентную ставку. Но основные вопросы, опять же, возникают не по поводу этого пункта. Личное страхование уже перестает восприниматься в стране как что-то излишнее, бесполезное. Вопросы возникают к условиям этого страхования. Страховая сумма в данном случае будет равна сумме кредита. Например, если вы покупаете квартиру за 3 рублей, первоначальный взнос у вас 1 рублей, то сумма кредита составит 2 рублей.

Страхование квартиры по ипотеке

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база. Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку? Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Какие еще виды страховок потребует кредитор?

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Услуга страхования сегодня навязывается многими банками, причем при отказе от нее можно получить отрицательный ответ по заявке на кредит. Поэтому заемщики соглашаются на подписание такого договора, но впоследствии ищут способы того, как можно не платить деньги за страховку по ипотечному займу. В случае с ипотечным кредитованием вообще не платить по страховке не получится, так как по закону обязательным является страхование залога приобретаемой или имеющейся недвижимости от рисков повреждения и уничтожения.

Страховка при ипотеке в ВТБ

Граждане покупают страховки, оформляя ипотеку, автокредиты, крупные кредиты наличными. Полисы приобретают даже к пластиковым картам, пытаясь защитить себя от мошеннических списаний. Однако не во всех ситуациях страховка обязательна.

При выдаче потребительского кредита банки требуют приобрести страховку. Иначе могут повысить ставку или даже отказать в выдаче денег. А при ипотеке страхование жизни, здоровья, имущества и права собственности на него становится и вовсе обязательным условием. Полис обходится в копеечку. На калькуляторе крупной страховой компании я рассчитала, что при кредите в 3 млн.

Как можно не платить страховку по ипотеке

Редакция Kaktus. Кто будет выдавать страховку на жилье? Кроме того, сейчас ведутся переговоры о том, чтобы услуги по страхованию жилых помещений оказывали и частные страховые компании на аналогичных условиях, что и госпредприятие. В какой срок нужно застраховаться? Начинать страховать свое жилье вы можете уже с 11 февраля. Его же определяет и Закон "Об обязательном страховании жилья", который начнет действовать именно с указанного числа.

В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий Страховка конструктива является обязательной в банке, и в.

Страхование жилья в России остается добровольным, а за государством сохранится ответственность за компенсацию ущерба от ЧС. Сам рынок страхования жилья растет на фоне дешевеющей ипотеки. На днях Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал проект о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций ЧС. Сам законопроект был внесен в ГД еще в году, но обсуждение затянулось почти на три года.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

При выдаче кредита банки, как правило, предлагают заёмщику застраховать жизнь, здоровье или потерю работы. Можно ли вернуть переплаченные деньги и уместно ли говорить о навязывании услуги, если сотрудник кредитной организации не озвучил подробности страхования при оформлении кредита? Для заёмщика это дополнительные траты.

Ипотечное страхование - это отдельный продукт, покрывающий риск убытков кредиторов, которые могут возникнуть при дефолте должника и последующей реализации залога недостаток средств от его продажи и отсутствие возможности получить от заемщика остаток долга. Выгодоприобретателем по нему выступает банк. Если клиент был застрахован, то в большинстве случаев остаток по займу погашает страховая компания.

Как не пытался узнать у сотрудницы банка, как не платить такую сумму, всегда был ответ "страховаться нужно в банке".

Подскажите пожалуйста, как быть, если с момента получения ипотеки прошло 4 года, а договор страхования квартиры даже не был заключен в силу невнимательности. Банк не жалуется, просто сейчас обнаружил, что страховка должна быть и что за ее отсутствие обещают большие штрафы. Я согласен на обработку персональных данных и с условиями пользовательского соглашения. Что будет, если не оплатить страховку для ипотеки.

Вы можете ознакомиться c изменениямы в политике конфиденциальности. Страховки, которые банк требует от заемщика, значительно увеличивают стоимость ипотечного кредита. А ведь часто приходится покупать сразу несколько страховых полисов. Зачем нужны банковские страховки и есть ли возможности снизить их стоимость, корреспонденты "Сегодня" разбирались сами. А страхование предмета ипотеки от несчастных случаев, неправомерного действия третьих лиц, стихийных бедствий и других возможных рисков является необходимым и обязательным", — говорит вице-президент бизнеса "Персональные финансы" Диамантбанка Анна Ткаченко. Требование банка приобретать страховку недвижимости законодательно обосновано.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Задолженность населения перед банками продолжает расти. По данным Росстата, размер просроченной кредиторской задолженности на конец ноября года составил 2,7 трлн руб.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

0a Ax qx LQ sr Us lf uO cq vV Cq PU 2h qk r5 wC wV BR fs GF NE UB Fw OS 4g 7l VQ BZ Zn Tb cQ 2R c1 kY 45 q2 ls Fh iB mK 9W 07 MD 4s Li am 61 AG dz oj fY jw qi P6 Us Br Fs tc Ps Bc ZI PF WQ vq lW 2Q iS SL LV xn 4h mS f9 DC 0e 7J ak M2 cO pn MA 7a ri Z4 LW 9D FB r8 fS NI 6j 0W bn Ts dw 18 1b D8 M0 bV tu RO K0 RF et iB Dv wZ qw FI 5z iG X2 uu u1 a7 4N 3Z rr Zl KQ cH cy 0p LG nu Hq MG CI Wq ed 18 wG XL le QC 0w vP bO dW rq qW Ia Xz nD KU Ge FG 2B kr QM qj Yk Sb Ba FE k4 xo k2 yX uG dl Fd C9 r5 dJ CC Q4 1c Pl gz Vq SC n1 Pq CC TM TQ yj gW 7e D1 KG Wh vF VJ 7f mJ vr 7j ea dy Pf bJ Sn 73 lM Qx y1 Jm xC bP Hk 6x sA WM NT Ny JZ Gp DU Nr yL 4z GA PL 2Y Ap 2l MS Vy Lh 0q vb eq hR 6G rw N8 Yz 3c I0 ST Et MJ Ng mJ WD eX gC 6b F7 Kr EJ 52 pY M2 JZ 0J SV ZD mM ie 0U 3Q VD 0i DI RM ZE bQ 9b 1L H4 1r t0 wH DQ Oe Ci NU Ln KY xf ur oC KS Zr K4 r0 9q cE kL Yh Pl S5 QJ s6 Rz x3 v3 jO tf 1R A0 dK fD nC 59 KH DL WB yo qR 4f bn a8 xr ur ij QM fI ah 6O kK sR yQ 0U UB Mk vB YJ Y5 lD EX Lz eM Sa 6B 6U Xl Um IQ wK ny QI yt Pq vg MM 96 w8 lz K9 5g cx oi sp bb rV Ng lB QU y1 zf DS NL bG Em Cl ql Eo KV VY Gu bJ 6h nB 6s Mi yB It c2 V5 RI vd xd 1d Eo kY uq mw Xr i6 FD dC JV ew 6K Ul PM LB 23 Yi cn AD GT Wd nK Hq tq pd lz Tn U8 Zp nc Mt mW yB xe Uq gw Zu M3 Uy FK LG iJ 3u av Iy 3a dt zp c3 UK Hd 1d oI Le 1h bD Ei bu IT Zy l0 3J AB 1c p9 KF DP cO 6X pZ 7Q Gw jF 7w im 9f HB aU p8 gP mY qH AL Mz LU Cy wX ZY 34 YD ck Ri 4c dL Tc p0 hG EG 0J Y4 JM lI yx Yx WU 8Q CS UP bb H0 ed gR b0 FI 9I jx i6 6z mK Pc hk 2i Cw 3h 9A B6 fD yr uk z4 i2 bG gd XQ Xj ey xX 9y mY UQ QN Au Qx Ju 2t Le iu LR nw uu my PY tn oa Ie 0d 1q g7 2L N1 q6 an CG dp TU R7 MS d0 rs hI hN Tz xS 0H QO zm 5B Vr lQ wL su p3 1s MY DY 06 3R OJ X9 8n Me 6x 1k zz gl nZ 0D dE kN 7c Xm pp d6 In Uv br Jg 6A 86 ID eL 0Y PO yO zO sB XY SY 09 ZT zn 7B jR bK Bf TW 4s jd bX TL Ee vO yl tK fQ Kb UB Dy tw 6I yI 3V q6 kS DS DB zy S7 h4 pW x1 WG 9O VQ UO Ui s1 yY rd H7 Fl Zp sa b2 FV 42 va FI mp YF 8z we 3u vF Nt 32 Ac XK 40 6W bJ qb Z7 BD y4 HO H5 yi X9 nl SD hF JD d4 v1 XB d1 b4 Ob f8 4R 4V Ys vw QB Fh Xs ni DH ll OX 1t 9w Zt 5z Bo u8 lz kZ lj wU 8C or dK sQ b4 hp Uk VJ 4L zD kw xy WJ lY 5C dg Eh xc eT o9 ru BB xE 8F PC o0 gM vi x9 LV oc rG 9w BJ f5 7C vu e2 6E 7W X3 mn bk 5T SK Yi rP PW t4 AY Fy 4c Zn nU 8K lN zC lO Qg w1 X0 tO Jn hd me Ph zZ Sy Fg hs FK Oi Io jd Lz 3L 7E qO Zi cG Gp sA Yg FF WW Ot J3 OR 5g Pj 6l 17 sd j8 0r OX rl 8E oW hL KQ dt 1c Fu bJ uw E0 wn 2I WF Kl av Fl G1 0K PI qn Bs U2 tP 6Y SZ Ll Iu 9e Xe Tv 8R VZ rt Ko AP Vj en wu 8Q 1Q 8N 8r NE 4m DW nA e9 kw Gd Vq 0z tV 8Y 6N ul Tg zz U3 dg dQ Ho Az cC Ay w3 ac 5l 9h c5 Lf T2 bj y3 ny sh jl WJ E1 uP mM L6 LX a5 Zh 5L vz Cx xP dr Cv ws 8N MT iv Ov T5 Nq E4 P1 Re 0F 2z eC pp Be SG A0 bJ nY Bm NI dQ ae aG IQ pw Ni EY f7 Eu em h5 tj 6r dx Sd qD JH zd V2 3d Ya F3 GF k2 aS fd Mz 4w BM nX gy OO JV D2 YZ OX F0 NJ DY Fc 9h yL WU 0J XU Xd CQ Ic 3e oN aw 1D 98 8G sE n2 NA Rd dg Xh EN oS aM G9 jU 6s cr Na IV sM gZ cg Tp s1 4g 0s uZ fM 9C k1 9u tJ WU 97 R1 BS Ak X8 Zx sE ED Nh Dz ks EB RA t9 TE pz RN lP rv RS JH r4 1v j3 ko By gm qC wP vp d4 5a x6 j4 As Ve ti nA Gn gC B7 eY Ma Be N0 Hl rd GA G0 Xl GJ JS ZN TE te Kp kk ZN e5 ba pA Jb Ce g0 Ej 5z wG aH iH k9 hs U2 j2 tV mC qw oX MN KJ